摩根大通、美國銀行、花旗集團和富國銀行正在開發一個共享的代幣化存款網絡，該網絡可能為受監管的美國銀行系統帶來全天候的區塊鏈支付。
由主要商業銀行共同擁有的支付公司票據交換所（The Clearing House）將運營這個計劃中的網絡。其目標是讓參與機構能夠隨時清算和結算代幣化存款，同時將基於區塊鏈的活動與現有的支付軌道連接起來。
代幣化存款代表對商業銀行持有資金的債權。與穩定幣不同，其基礎資金保留在受監管的銀行系統內，並獲得與傳統存款相同的法律待遇。
該網絡最初將服務於跨國公司。其建議用途包括可編程金庫操作、實時流動性管理、自動化支付和跨境轉賬。
票據交換所執行長 David Watson 在討論該項目時表示：「這對銀行來說是一個重大舉措。」
這項倡議得到了十多家其他機構的支持，包括紐約梅隆銀行（BNY）、匯豐銀行（HSBC）、PNC銀行、桑坦德銀行（Santander）、道明銀行（TD Bank）、Truist銀行和美國銀行（U.S. Bank）。根據先前的報導，區塊鏈提供商尚未確定。
摩根大通和花旗集團已各自運營區塊鏈支付服務，但新項目將允許代幣化資金在不同銀行之間轉移。
摩根大通的 Kinexys 平台平均每日處理超過 70 億美元的交易量，自推出以來已處理逾 40 兆美元。花旗代幣服務（Citi Token Services）在美國、英國、新加坡和香港運營，已透過花旗集團的網絡轉移了數十億美元。
共享系統可以消除這些封閉網絡的限制。摩根大通支付聯席主管 Max Neukirchen 表示，需要一個受監管的市場基礎設施解決方案來清算和結算代幣化存款，以擴大機構的鏈上支付規模。
穩定幣已提供 24 小時轉賬、可編程結算和跨區塊鏈網絡的訪問。約有 2630 億美元的穩定幣正在流通，這為加密原生支付提供商創造了一個成熟的市場，而銀行現在必須應對這個市場。
存款代幣將提供類似的結算功能，同時將客戶資金保留在銀行資產負債表上。然而，儘管銀行在爭奪許多相同的企業客戶，但它們必須就共同的技術和操作標準達成一致。
該網絡正在成形之際，美國銀行業團體正向參議院施壓，要求收緊《CLARITY法案》中關於穩定幣的規定。
美國銀行家協會（American Bankers Association）、美國獨立社區銀行家協會（Independent Community Bankers of America）和 76 個州銀行協會已要求立法者阻止加密平台提供類似存款利息的激勵措施。
現行措辭將禁止被動持有的穩定幣產生類似利息的回報，但允許與支付和其他符合條件活動掛鉤的獎勵。銀行業團體認為，加密公司可能利用這些激勵措施將資金從銀行吸走，從而減少用於消費者和商業貸款的存款。
高盛（Goldman Sachs）就這項分歧是否應延遲法案的問題，與更廣泛的銀行遊說團體產生了分歧。執行長 David Solomon 支持推進《CLARITY法案》，儘管他稱其不完善，但他認為建立聯邦市場結構將為數位資產的發展提供更大的確定性。
他的立場與摩根大通執行長 Jamie Dimon 以及其他銀行高管的警告形成對比，後者警告稱獎勵條款可能使受監管的銀行處於競爭劣勢。高盛支持推進該法案並不一定意味著它認可每一項穩定幣規定。
票據交換所計劃將該系統提供給除初始參與者之外的美國金融機構，這可能使小型銀行也能使用共享的區塊鏈支付基礎設施。
現在的發展將取決於底層技術的選擇、操作標準的達成以及將該網絡與現有銀行系統的連接。目標仍是 2027 年上半年，儘管參與機構尚未宣布具體發布日期。
跨國公司將首次測試受監管的存款代幣是否能在不將資金移出銀行體系的情況下，達到穩定幣的速度和可編程性。
