Bagaimana kartu kripto menjembatani uang digital dan fiat?

Menjembatani Kesenjangan Digital: Mekanisme Operasional Kartu Kripto

Kartu pembelanjaan mata uang kripto mewakili inovasi krusial dalam lanskap aset digital yang lebih luas, secara efektif bertindak sebagai penghubung langsung antara dunia keuangan berbasis blockchain yang baru berkembang dan sistem pembayaran mata uang fiat yang telah lama mapan. Fungsi utamanya adalah memberdayakan pengguna untuk memanfaatkan kepemilikan aset digital mereka untuk pembelian sehari-hari, mengintegrasikan mata uang kripto secara mulus ke dalam aktivitas ekonomi konvensional. Kemampuan ini menjawab tantangan mendasar dalam ranah kripto: penerimaan aset digital secara luas untuk transaksi rutin. Dengan memfasilitasi konversi instan dari kripto ke fiat di titik penjualan (point of sale), kartu-kartu ini memungkinkan pemegang untuk membelanjakan bitcoin, ethereum, atau token lain yang didukung di mana pun kartu debit atau kredit tradisional diterima, sementara pedagang (merchant) menerima pembayaran dalam mata uang fiat pilihan mereka. Mekanisme ini bukan sekadar kemudahan; ini adalah langkah kritis menuju adopsi mata uang kripto arus utama, menawarkan utilitas praktis yang melampaui sekadar investasi atau spekulasi.

Masalah Mendasar yang Diselesaikan oleh Kartu Kripto

Selama bertahun-tahun, hambatan utama bagi utilitas mata uang kripto sebagai alat tukar adalah isolasinya dari perdagangan arus utama. Meskipun aset digital menawarkan fitur-fitur inovatif seperti desentralisasi dan keamanan yang ditingkatkan, membelanjakannya memerlukan transfer peer-to-peer ke pemegang kripto lain atau proses multi-langkah yang rumit yang melibatkan bursa (exchange) untuk mengonversi kripto ke fiat, diikuti oleh transfer bank, yang bisa memakan waktu berhari-hari. Hambatan ini menciptakan kesenjangan signifikan antara memiliki aset digital dan menggunakannya di dunia nyata.

Bayangkan seorang pengguna yang memegang Ethereum. Tanpa kartu kripto, untuk membeli bahan makanan, mereka biasanya perlu:

1. Masuk ke bursa mata uang kripto.
2. Menjual Ethereum mereka untuk mata uang fiat seperti USD atau EUR.
3. Memulai penarikan bank dari bursa ke akun bank pribadi mereka.
4. Menunggu dana masuk ke rekening bank mereka (yang bisa memakan waktu 1-5 hari kerja).
5. Terakhir, menggunakan kartu debit tradisional mereka untuk melakukan pembelian.

Proses ini lambat, melibatkan banyak perantara, dan menimbulkan berbagai biaya, membuat mata uang kripto menjadi tidak praktis untuk pembelanjaan harian yang segera. Kartu kripto muncul untuk menghilangkan alur kerja yang kompleks ini, menghadirkan solusi efisien dan hampir instan yang meniru kesederhanaan pembayaran kartu tradisional. Mereka secara fundamental mengubah pengalaman pengguna, mentransformasi kripto dari aset spekulatif menjadi mata uang yang dapat digunakan untuk kebutuhan sehari-hari.

Tulang Punggung Operasional: Bagaimana Kartu Kripto Memfasilitasi Transaksi

Inovasi inti dari kartu kripto terletak pada infrastruktur backend-nya, yang mengatur proses konversi cepat yang tidak terlihat oleh pengguna akhir maupun pedagang. Sistem kompleks ini mengandalkan kolaborasi dari beberapa entitas kunci.

Alur Transaksi Langkah-demi-Langkah

Ketika seorang pengguna memulai pembelian dengan kartu kripto, serangkaian peristiwa canggih terjadi dalam hitungan milidetik:

1. Inisiasi: Pengguna menggesek, menempelkan (tap), atau memasukkan kartu kripto mereka di terminal point-of-sale (POS) pedagang, persis seperti kartu biasa.
2. Permintaan Otorisasi: Terminal POS mengirimkan permintaan otorisasi ke bank pengakuisisi (bank pedagang).
3. Perutean Jaringan: Bank pengakuisisi meneruskan permintaan melalui jaringan pembayaran utama (misalnya, Visa, Mastercard) ke penerbit kartu kripto.
4. Peran Penerbit Kartu Kripto:
   • Penerbit menerima permintaan otorisasi, yang merinci jumlah fiat dari transaksi tersebut.
   • Ia memeriksa saldo dompet kripto terkait milik pengguna.
   • Kemudian ia mengidentifikasi mata uang kripto spesifik yang ditentukan oleh pengguna untuk dibelanjakan (jika memiliki lebih dari satu jenis).
   • Konversi Waktu Nyata (Real-time): Secara kritis, penerbit memulai permintaan konversi waktu nyata ke bursa mata uang kripto mitra atau kolam likuiditasnya sendiri. Bursa ini segera menjual jumlah mata uang kripto pengguna yang diperlukan untuk jumlah mata uang fiat yang tepat guna menutupi pembelian tersebut.
   • Dana fiat kemudian diselesaikan pembayarannya dengan jaringan pembayaran.
5. Respons Otorisasi: Setelah konversi berhasil dan dana dikonfirmasi, penerbit kartu kripto mengirimkan persetujuan otorisasi kembali melalui jaringan pembayaran ke bank pengakuisisi, dan akhirnya ke terminal POS.
6. Penyelesaian Transaksi: Pembelian disetujui, pedagang menerima mata uang fiat, dan saldo mata uang kripto pengguna didebit dengan jumlah yang setara.

Seluruh urutan ini biasanya terjadi dalam jangka waktu yang sama dengan transaksi kartu tradisional, seringkali dalam hitungan detik, membuat konversi kripto-ke-fiat yang mendasarinya hampir transparan bagi semua pihak yang terlibat.

Peran Jaringan Pembayaran

Jaringan pembayaran utama seperti Visa dan Mastercard sangat diperlukan bagi berfungsinya kartu kripto. Jaringan-jaringan ini menyediakan infrastruktur global untuk memproses miliaran transaksi setiap hari. Dengan bermitra dengan entitas yang sudah mapan ini, penerbit kartu kripto mendapatkan akses instan ke:

• Penerimaan Global: Pedagang di seluruh dunia yang menerima Visa atau Mastercard secara otomatis dapat menerima pembayaran kartu kripto. Ini menghilangkan kebutuhan bagi pedagang untuk mengadopsi terminal atau perangkat lunak pembayaran khusus kripto yang baru.
• Standar Keamanan: Jaringan pembayaran menyediakan protokol keamanan yang kuat, deteksi penipuan, dan mekanisme penyelesaian sengketa, menawarkan lapisan perlindungan yang serupa dengan kartu tradisional.
• Kepatuhan Regulasi: Jaringan ini beroperasi dalam kerangka regulasi yang ketat, yang membantu penerbit kartu kripto menavigasi kepatuhan di berbagai yurisdiksi.

Tanpa kemitraan ini, kartu kripto akan kesulitan untuk mencapai utilitas yang luas, karena mereka akan terbatas pada ekosistem pedagang asli kripto (crypto-native) yang jauh lebih kecil.

Peran Penerbit dan Pemroses Kartu Kripto

Penerbit kartu kripto adalah koordinator pusat dari seluruh proses. Entitas ini bisa berupa perusahaan kripto khusus, lembaga keuangan tradisional yang merangkul kripto, atau penyedia fintech khusus. Tanggung jawab mereka meliputi:

• Penerbitan Kartu: Memproduksi dan mendistribusikan kartu fisik dan virtual.
• Manajemen Dompet: Menyediakan dompet digital atau berintegrasi dengan dompet yang sudah ada tempat pengguna menyimpan mata uang kripto mereka.
• Penyediaan Likuiditas: Mengelola atau bermitra dengan bursa kripto untuk memastikan likuiditas yang cukup untuk konversi kripto-ke-fiat secara instan. Ini sangat penting untuk menghindari slippage dan memastikan transaksi yang lancar.
• Pemrosesan Transaksi: Menangani otorisasi, konversi, dan penyelesaian transaksi.
• Kepatuhan: Mematuhi peraturan Kenali Pelanggan Anda (KYC) dan Anti-Pencucian Uang (APU), seringkali berkolaborasi dengan mitra perbankan.
• Dukungan Pelanggan: Membantu pengguna dengan pertanyaan dan masalah terkait kartu.

Efisiensi penerbit ini berdampak langsung pada pengalaman pengguna, terutama mengenai kurs konversi, biaya, dan kecepatan transaksi.

Kepemilikan Mata Uang Kripto dan Mekanisme Konversi

Pengguna biasanya menghubungkan kartu kripto mereka ke dompet kripto tertentu yang dikelola oleh penerbit kartu atau bursa mitra. Di dalam dompet ini, pengguna dapat menyimpan berbagai mata uang kripto. Sebagian besar kartu memungkinkan pengguna untuk menentukan "prioritas pengeluaran" atau aset default untuk konversi. Misalnya, seorang pengguna mungkin mengatur kartu mereka untuk terlebih dahulu mengonversi Bitcoin, kemudian Ethereum, lalu koin stabil (stablecoin) seperti USDC, jika dana Bitcoin tidak mencukupi.

Konversi itu sendiri dieksekusi pada harga pasar yang berlaku. Ini mirip dengan pesanan pasar (market order) otomatis instan yang ditempatkan di bursa. Kecepatan konversi ini sangat kritis; penundaan signifikan apa pun dapat menyebabkan penolakan transaksi atau nilai tukar yang tidak menguntungkan. Untuk memitigasi risiko volatilitas bagi penerbit dan memastikan layanan yang mulus, banyak penyedia mempertahankan cadangan fiat atau menggunakan kolam likuiditas dan strategi lindung nilai (hedging) yang canggih.

Berbagai Jenis dan Fitur Kartu Kripto

Kartu kripto tidaklah monolitik; mereka hadir dalam berbagai bentuk, masing-masing dengan fitur dan model operasional yang berbeda, melayani preferensi pengguna dan kebutuhan finansial yang berbeda.

Model Debit vs. Prabayar

Sebagian besar kartu kripto berfungsi pada model debit atau model prabayar.

• Model Debit: Kartu-kartu ini langsung terhubung ke saldo mata uang kripto pengguna yang disimpan di dompet tertaut. Dana dikonversi dan didebit dari saldo ini pada saat pembelian. Pengguna pada dasarnya membelanjakan kepemilikan kripto mereka secara langsung, meskipun melalui lapisan konversi fiat.
• Model Prabayar: Beberapa kartu mengharuskan pengguna untuk mengisi sejumlah dana fiat ke dalam kartu dengan mengonversi kripto mereka terlebih dahulu. Kartu tersebut kemudian beroperasi persis seperti kartu debit prabayar tradisional, dengan pembelanjaan terbatas pada saldo fiat yang telah diisi. Model ini menawarkan prediktabilitas yang lebih besar untuk pembelanjaan tetapi mengorbankan aspek "konversi waktu nyata" yang mendefinisikan sebagian besar kartu kripto modern. Meskipun kurang umum untuk pembelanjaan kripto murni, model ini berguna untuk penganggaran atau mengelola volatilitas.

Kartu kredit kripto sejati masih jarang dan kompleks karena volatilitas aset kripto yang melekat. Menawarkan kredit terhadap kolateral yang sangat berfluktuasi seperti Bitcoin memerlukan manajemen risiko yang canggih dan navigasi regulasi. Meskipun beberapa platform menawarkan "pinjaman berbasis kripto," mengintegrasikan ini secara langsung ke dalam kartu kredit yang diterima secara universal masih merupakan konsep yang baru muncul.

Kartu Virtual vs. Fisik

• Kartu Fisik: Ini adalah kartu plastik berwujud, seringkali bermerek logo Visa atau Mastercard, yang dapat digunakan di terminal POS tradisional, ATM untuk penarikan fiat, dan online.
• Kartu Virtual: Ini hanya ada secara digital, menyediakan nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, dan CVV untuk pembelian online atau integrasi dengan aplikasi pembayaran seluler seperti Apple Pay atau Google Pay. Kartu virtual menawarkan akses instan ke dana dan keamanan yang ditingkatkan (karena dapat dengan mudah dibatalkan atau diterbitkan kembali). Banyak penyedia menawarkan kartu fisik sekaligus detail kartu virtual yang menyertainya.

Program Imbalan (Rewards) dan Persyaratan Staking

Untuk menarik pengguna, banyak penerbit kartu kripto mengintegrasikan program imbalan yang menarik:

• Crypto Cashback: Pengguna mendapatkan persentase dari pembelanjaan mereka kembali dalam mata uang kripto tertentu (misalnya, cashback 1-8% dalam Bitcoin, Ethereum, atau token asli penerbit).
• Persyaratan Staking: Seringkali, tingkat imbalan yang lebih tinggi terbuka dengan melakukan staking sejumlah token asli penerbit. Staking melibatkan penguncian token dalam kontrak pintar (smart contract) untuk mendukung operasi jaringan, dan sebagai imbalannya, pengguna menerima hadiah dan manfaat kartu yang ditingkatkan. Ini memberikan insentif untuk memegang token penerbit dan mendorong pertumbuhan ekosistem.

Mata Uang Kripto yang Didukung

Meskipun sebagian besar kartu mendukung mata uang kripto utama seperti Bitcoin (BTC) dan Ethereum (ETH), rentang altcoin yang didukung dapat sangat bervariasi. Beberapa kartu fokus pada sekumpulan aset inti yang sangat likuid, sementara yang lain mengintegrasikan spektrum yang lebih luas, termasuk stablecoin seperti USDC atau USDT, yang menawarkan stabilitas harga lebih baik untuk pembelanjaan.

Manfaat Utama Menggunakan Kartu Kripto

Munculnya kartu kripto telah menghadirkan beberapa keuntungan menarik bagi pemegang mata uang kripto, menjawab titik kesulitan yang telah lama ada dalam ekosistem.

• Likuiditas dan Aksesibilitas yang Ditingkatkan: Kartu kripto membuka nilai yang tersimpan dalam aset digital, mengubahnya dari investasi tidak likuid menjadi dana yang siap dibelanjakan. Pengguna tidak perlu lagi mentransfer kripto ke rekening bank sebelum berbelanja, yang secara signifikan meningkatkan utilitas praktis dari kepemilikan mereka.
• Penerimaan Global melalui Infrastruktur yang Ada: Ini bisa dibilang merupakan manfaat paling signifikan. Dengan berintegrasi dengan jaringan pembayaran utama, kartu kripto mewarisi penerimaan global yang luas dari kartu tradisional. Pengguna dapat membelanjakan kripto mereka di jutaan pedagang di seluruh dunia tanpa mengharuskan pedagang tersebut memahami atau menerima mata uang kripto secara langsung.
• Kecepatan dan Kemudahan: Transaksi terjadi hampir seketika, menandingi kecepatan pembayaran kartu debit atau kredit tradisional. Ini menghilangkan penundaan yang terkait dengan konversi kripto-ke-fiat manual dan transfer bank.
• Menjembatani Kesenjangan Adopsi: Kartu kripto berfungsi sebagai jembatan vital, membuat mata uang kripto lebih mudah didekati dan fungsional bagi masyarakat umum. Mereka menurunkan hambatan masuk untuk penggunaan sehari-hari, mendemonstrasikan aplikasi praktis aset digital melampaui spekulasi.
• Potensi Imbalan: Program crypto cashback dan staking yang ditawarkan oleh banyak kartu bisa lebih menarik daripada imbalan kartu kredit tradisional, memberikan insentif tambahan untuk penggunaan. Mendapatkan kripto kembali dari pembelian dapat dilihat sebagai cara untuk mengakumulasi lebih banyak aset digital secara pasif.
• Inklusi Keuangan (Potensi yang Muncul): Bagi individu di wilayah dengan akses terbatas ke layanan perbankan tradisional tetapi memiliki penetrasi ponsel pintar dan internet yang terus tumbuh, kartu kripto *dapat* menawarkan jalur untuk berpartisipasi dalam ekonomi global, asalkan mereka dapat memperoleh dan mendanai dompet kripto mereka. Namun, hal ini sering kali masih bergantung pada beberapa bentuk on-ramp/off-ramp fiat.

Tantangan dan Pertimbangan Kritis bagi Pengguna

Terlepas dari manfaatnya, kartu kripto hadir dengan serangkaian tantangan dan pertimbangan unik yang harus disadari oleh pengguna.

• Ketidakpastian Regulasi dan Kepatuhan: Lanskap regulasi untuk mata uang kripto masih terus berkembang secara global. Yurisdiksi yang berbeda memiliki aturan yang bervariasi mengenai aset kripto, perpajakannya, dan operasi penyedia layanan kripto. Hal ini dapat menyebabkan kompleksitas bagi penerbit dan potensi perubahan dalam ketersediaan layanan bagi pengguna.
• Implikasi Pajak (Keuntungan Modal): Di banyak negara, mengonversi mata uang kripto ke fiat—bahkan untuk pembelian—dianggap sebagai peristiwa kena pajak, yang berpotensi memicu pajak keuntungan modal (capital gains) atau kerugian. Pengguna harus melacak transaksi mereka dengan cermat untuk memastikan kepatuhan terhadap undang-undang pajak setempat. Ini menambah lapisan kompleksitas yang tidak ada pada pembelanjaan fiat tradisional.
• Risiko Volatilitas: Harga mata uang kripto dapat berfluktuasi secara drastis. Daya beli pengguna dapat berubah dengan cepat. Misalnya, jika harga Bitcoin turun secara signifikan setelah dana dialokasikan untuk pembelian, pengguna secara efektif "kehilangan" nilai, bahkan jika transaksi itu sendiri dalam fiat. Sebaliknya, kenaikan harga dapat menyebabkan pajak keuntungan modal yang lebih tinggi.
• Biaya dan Nilai Tukar: Meskipun kemudahan adalah hal yang utama, kartu kripto sering kali disertai dengan berbagai biaya:
  • Biaya Konversi: Persentase yang dikenakan untuk konversi kripto-ke-fiat.
  • Biaya Jaringan: Biaya jaringan standar Visa/Mastercard.
  • Biaya Penarikan ATM: Jika digunakan untuk menarik uang tunai dari ATM.
  • Biaya Transaksi Luar Negeri: Untuk pembelian internasional.
  • Spread Nilai Tukar: Perbedaan antara harga beli dan jual mata uang kripto selama konversi juga dapat bertindak secara implisit sebagai biaya.
• Kekhawatiran Hak Asuh dan Keamanan: Pengguna biasanya mempercayakan mata uang kripto mereka ke dompet penerbit kartu. Meskipun penerbit terkemuka menerapkan langkah-langkah keamanan yang kuat, ini berarti pengguna tidak memiliki hak asuh mandiri (self-custody) penuh atas dana yang digunakan oleh kartu tersebut. Bursa terpusat dan dompet panas (hot wallets) rentan terhadap upaya peretasan, meskipun asuransi dan protokol keamanan bertujuan untuk memitigasi risiko ini.
• Batas Transaksi: Sebagian besar kartu kripto memberlakukan batas belanja harian, mingguan, atau bulanan serta batas penarikan ATM, yang dapat membatasi pembelian dalam jumlah besar. Batas-batas ini sering kali berjenjang, di mana batas yang lebih tinggi memerlukan verifikasi KYC yang lebih mendalam atau staking sejumlah token penerbit.
• Aset yang Didukung Terbatas: Meskipun jangkauannya terus berkembang, tidak semua mata uang kripto didukung oleh setiap kartu. Pengguna mungkin harus mengonversi altcoin khusus ke aset yang lebih umum seperti Bitcoin atau Ethereum sebelum berbelanja, yang berpotensi menimbulkan biaya tambahan atau peristiwa pajak.

Ekosistem yang Saling Terhubung di Balik Kartu Kripto

Fungsionalitas kartu kripto adalah bukti keberhasilan integrasi dan kolaborasi antara sektor keuangan yang dulunya terpisah.

• Kemitraan Strategis dengan Keuangan Tradisional: Landasan penerimaan kartu kripto adalah kemitraan krusial dengan jaringan pembayaran yang sudah mapan (Visa, Mastercard, dll.) dan lembaga perbankan berlisensi. Entitas tradisional ini menyediakan kepatuhan regulasi, perlindungan penipuan, dan infrastruktur sangat besar yang bagi perusahaan kripto sendiri akan memakan waktu puluhan tahun untuk dibangun.
• Peran Bursa dan Dompet Mata Uang Kripto: Ini adalah sumber utama likuiditas dan penyimpanan fundamental bagi aset digital pengguna. Banyak penerbit kartu kripto sendiri merupakan bursa besar (misalnya, Binance, Coinbase), atau mereka berintegrasi secara mulus dengan bursa tersebut untuk memfasilitasi konversi kripto-ke-fiat secara waktu nyata.
• Penyedia Kartu Kripto Khusus: Semakin banyak perusahaan fintech yang berspesialisasi hanya dalam menerbitkan kartu kripto, seringkali bermitra dengan bank dan bursa untuk menawarkan produk yang efisien. Penyedia ini fokus pada pengalaman pengguna, dukungan kripto yang beragam, dan struktur imbalan yang inovatif.

Ekosistem ini menandakan sebuah konvergensi, di mana jalur keuangan tradisional sedang diadaptasi dan dimanfaatkan untuk membawa aset digital yang baru muncul ke dalam ekonomi arus utama, alih-alih menggantikannya sepenuhnya.

Lanskap yang Berkembang dan Masa Depan Kartu Kripto

Lintasan kartu kripto mengarah pada kecanggihan yang meningkat, adopsi yang lebih luas, dan integrasi yang lebih dalam ke dalam sistem keuangan global.

• Peningkatan Adopsi Arus Utama: Seiring dengan kejelasan regulasi yang membaik dan kepercayaan pengguna yang tumbuh, kartu kripto siap untuk penerimaan yang lebih luas di kalangan penggemar kripto maupun masyarakat umum. Kemudahan yang mereka tawarkan adalah pendorong utama adopsi.
• Fitur dan Program Imbalan yang Ditingkatkan: Persaingan antar penyedia kemungkinan akan mengarah pada struktur imbalan yang lebih inovatif, yang berpotensi mencakup tingkat cashback dinamis berdasarkan kategori belanja, integrasi yang lebih dalam dengan protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi) untuk menghasilkan imbal hasil (yield) dari dana menganggur, dan manfaat yang dipersonalisasi.
• Integrasi dengan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi): Meskipun kartu saat ini sebagian besar bersifat terpusat, iterasi masa depan dapat mengeksplorasi integrasi yang lebih besar dengan DeFi. Bayangkan sebuah kartu yang dapat secara instan melikuidasi token dari bursa terdesentralisasi (DEX) atau membelanjakan langsung dari dompet non-custodial, meskipun hal ini menghadirkan tantangan teknis dan regulasi yang signifikan.
• Dampak Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC): Peluncuran CBDC oleh pemerintah nasional pada akhirnya dapat membentuk kembali lanskap pembayaran. Jika CBDC diintegrasikan ke dalam jaringan dan sistem pembayaran yang ada, kartu kripto mungkin berkembang untuk mendukung pembelanjaan langsung mata uang fiat digital ini, menawarkan lapisan fleksibilitas lainnya.
• Kejelasan Regulasi dan Standardisasi: Saat pemerintah menetapkan pedoman yang lebih jelas untuk aset digital, kerangka operasional untuk kartu kripto akan menjadi lebih terstandarisasi, berpotensi mengurangi biaya kepatuhan dan mendorong interoperabilitas lintas batas. Kejelasan ini juga dapat mengarah pada ketersediaan kartu yang lebih luas di wilayah yang saat ini kurang terlayani.
• Biaya Lebih Rendah dan Nilai Tukar Lebih Baik: Peningkatan persaingan dan kemajuan teknologi dalam penyediaan likuiditas diharapkan dapat menekan biaya transaksi dan meningkatkan nilai tukar, membuat penggunaan kartu kripto lebih hemat biaya.

Sebagai kesimpulan, kartu kripto lebih dari sekadar alat pembayaran; mereka adalah jembatan kritis yang memfasilitasi aplikasi praktis mata uang kripto dalam kehidupan sehari-hari. Dengan mengharmonisasikan efisiensi dan inovasi teknologi blockchain dengan infrastruktur keuangan tradisional yang mapan, mereka secara bertahap meruntuhkan hambatan antara uang digital dan fiat, membuka jalan bagi ekosistem keuangan global yang lebih terintegrasi dan dapat diakses. Seiring berkembangnya teknologi dan matangnya lingkungan regulasi, kartu-kartu ini niscaya akan memainkan peran yang lebih sentral dalam narasi adopsi mata uang kripto yang sedang berlangsung.