بانک مرکزی فیلیپین (Bangko Sentral ng Pilipinas) تعلیق ۱۲ ماهه ثبتنامهای جدید اپراتورهای سیستم پرداخت را پیشنهاد کرده است، در حالی که کنترلهای سختگیرانهتری را برای ترتیبات پرداختی که شامل ارائهدهندگان خدمات دارایی مجازی میشوند، معرفی میکند.
بر اساس بخشنامه پیشنهادی خود، BSP به طور موقت پذیرش و پردازش درخواستهای ثبتنام به عنوان اپراتور سیستم پرداخت (OPS) را متوقف خواهد کرد.
بانک مرکزی اعلام کرد که این وقفه از یک "بررسی جامع" از طبقهبندی OPS، فرآیند ثبتنام و چارچوب صدور مجوز آن حمایت خواهد کرد. این پیشنهاد همچنان یک پیشنویس اولیه است و تعلیق فوری اعمال نمیکند.
درخواستهای ارسالی پیش از آغاز وقفه میتوانند فرآیند ارزیابی BSP را ادامه دهند. با این حال، رگولاتور تا پایان دوره ۱۲ ماهه، نه این درخواستها را تأیید و نه رد خواهد کرد.
همچنین متقاضیان از شروع فعالیتهایی که نیاز به ثبتنام OPS دارند، در طول این توقف منع خواهند شد، مگر اینکه BSP مجوز جداگانهای ارائه دهد. اپراتورهای ثبتشده موجود طبق این پیشنویس ملزم به توقف فعالیت نیستند.
BSP در حال حاضر سیستم ثبتنام OPS را تحت قانون ملی سیستمهای پرداخت نگهداری میکند. راهنمای رسمی آن میگوید ثبتنام یک موجودی پایه ایجاد میکند که رگولاتور از آن برای ارزیابی فعالیتهای سیستم پرداخت، شرکتکنندگان و ریسکهای سیستمی استفاده میکند.
قوانین پرداخت پیشنهادی فیلیپین، مؤسسات تحت نظارت BSP را که خدمات جذب پذیرنده (مرچنت) ارائه میدهند، ملزم میکند تا مستقیماً با VASPهای تحت نظارت همکاری کنند، نه اینکه آنها را پشت تسهیلکنندگان پرداخت لایهای قرار دهند.
یک ترتیب پذیرنده مستقیم به این معنی است که مؤسسه خریدار، رابطه قراردادی را با پذیرنده حفظ میکند. این ساختار به مؤسسه دسترسی مستقیم به اطلاعات لازم برای ورود به سیستم، نظارت بر تراکنشها و کنترلهای تسویه را میدهد.
این الزام شامل کسبوکارهای دارایی مجازی میشود که باید مجوز، ثبتنام یا اجازه از BSP، کمیسیون بورس و اوراق بهادار فیلیپین یا سایر مراجع ذیربط داشته باشند.
VASPها در پیشنویس در کنار کازینوها، اپراتورهای بازی، کسبوکارهای بزرگسالان و کسبوکارهای خدمات پولی ظاهر میشوند. این دستهبندی منعکسکننده ارزیابی رگولاتور است که این بخشها به کنترلهای قویتری نیاز دارند. این بدان معنا نیست که BSP فعالیتهای زیربنایی آنها را یکسان میداند.
مؤسساتی که با شرکتهای تحت پوشش سروکار دارند، به بررسی دقیقتر (تقویتشده)، نظارت دقیقتر بر تراکنشها و محدودیتهای مبتنی بر ریسک نیاز خواهند داشت. این محدودیتها میتوانند بر مقادیر تراکنش، برنامههای تسویه و کل مواجهه اعمال شوند.
این پیشنهاد بر اساس اقدامات قبلی BSP است. همانطور که قبلاً گزارش شد، بانک مرکزی در ژوئن، الزامات لیست کردن توکن و نظارت برای VASPهای دارای مجوز را سختتر کرد. این قوانین مستلزم بررسیهای مستمر و محرکهای مشخص برای تعلیق یا حذف از لیست هستند.
مؤسسات تحت نظارت BSP باید ترتیبات پرداخت موجود شامل پذیرندگان تحت پوشش را شناسایی کنند. ساختارهای لایهای برای تعیین اینکه آیا آنها با الزام پیشنهادی پذیرنده مستقیم مطابقت دارند یا خیر، مورد ارزیابی قرار خواهند گرفت.
گزارش شده است که مؤسسات شش ماه فرصت خواهند داشت تا این بررسی را تکمیل کنند و شش ماه دیگر برای رفع نقاط ضعف شناسایی شده اقدام کنند. تغییرات مورد نیاز میتواند شامل بازسازی قراردادها، اعمال محدودیتها یا پایان دادن به ترتیبات باشد که از تحمل ریسک مؤسسه فراتر میروند.
پیشنویس همچنین شناسایی پذیرنده را تقویت خواهد کرد. BSP یک پایگاه داده ملی متمرکز پذیرندگان کد QR را برنامهریزی میکند که هدف آن کمک به مؤسسات برای شناسایی پذیرندگان متقلب، ممنوعه یا مشکلساز در شبکههای پرداخت است.
این الزامات میتواند بر بانکها، صادرکنندگان پول الکترونیکی، خریداران پذیرنده و تسهیلکنندگان پرداخت که پلتفرمهای دارایی مجازی را به کانالهای پرداخت محلی متصل میکنند، تأثیر بگذارد. بار عملیاتی بستگی به نحوه تعریف ترتیبات تحت پوشش توسط BSP در بخشنامه نهایی خواهد داشت.
تمایز صدور مجوز پیش از این بر شرکتهای بینالمللی ارز دیجیتال تأثیر گذاشته است. Crypto.news قبلاً گزارش داده بود که بایننس و بلاکشولز فاقد مجوزهای VASP صادر شده توسط BSP بودند، با وجود مشارکت در برنامه سندباکس StratBox SEC.
SEC بعداً بلاکشولز را برای شروع آزمایش سندباکس تأیید کرد، اما آن تأیید سندباکس، الزامات مجوز جداگانه BSP را حفظ کرد. قوانین پرداخت پیشنهادی یک لایه انطباق دیگر برای مؤسساتی که خدمات مشابهی ارائه میدهند، اضافه خواهد کرد.
BSP از طریق پورتال پیشنویس اولیه سیاست خود، نظرات کتبی را میپذیرد. رگولاتور میگوید ذینفعان باید بازخورد خود را به افسران سیاستی مشخص شده در کنار هر پیشنویس ارسال کنند.
بانک مرکزی ممکن است پس از بررسی پاسخهای صنعت، تعلیق، دورههای اجرا یا ترتیبات تحت پوشش را اصلاح کند. هیچ توقف ثبتنامی صرفاً به دلیل انتشار پیشنویس برای مشاوره آغاز نمیشود.
اگر در شکل فعلی خود تصویب شود، بخشنامه ۱۵ روز پس از انتشار در روزنامه رسمی یا یک روزنامه با انتشار عمومی، اجرایی خواهد شد. وقفه ۱۲ ماهه طبق مفاد مؤثر سند نهایی آغاز خواهد شد.
بنابراین شرکتهای پرداخت باید متن نهایی را به دقت رصد کنند، به ویژه نحوه برخورد آن با درخواستهای در حال بررسی و روابط موجود با VASPها. شرکتهای ارز دیجیتال تحت نظارت نیز ممکن است نیاز داشته باشند قبل از ادامه دسترسی به برخی کانالهای پرداخت فیلیپین، ترتیبات مستقیمی با مؤسسات خریدار ایجاد کنند.
